olet parikymppinen ja harkitset asunnon ostamista. Ehkä muutit takaisin vanhempiesi luo säästääksesi käsirahaa varten-tai asut vuokratalossa, joka nielee suuren osan ensimmäisestä aikuisten palkastasi, etkä tunne, että sinulla on mitään näyttöä siitä. Elleivät Äiti Ja Isä ole rikkaita, isotätisi jättänyt sinulle rahastoa tai olet uusi nettimoguli, et luultavasti pysty ostamaan kotia ottamatta velkaa.

silloin on aika harkita asuntolainaa-todennäköisesti suurin velka, jonka olet koskaan ottanut. Asuntolainan hankkiminen, varsinkin näin varhaisessa vaiheessa elämääsi, sitoo suuren osan rahoistasi yhteen sijoitukseen. Se myös sitoo ja tekee siirtymisestä vähemmän helppoa. Toisaalta, se tarkoittaa, että olet alkanut rakentaa oman pääoman kotiin, antaa verovähennyksiä, ja voi lisätä luottotietosi.

tärkeimmät Takeaways

  • Getting asuntolaina Oman 20s voit alkaa rakentaa oman kodin, tarjoaa verovähennyksiä, ja voi lisätä luotto pisteet.
  • asuntolainaprosessi on kuitenkin pitkä ja perusteellinen, ja se vaatii palkkakuitteja, tiliotteita ja todistuksia varallisuudesta. Ennakkohyväksyntä auttaa tekemään twentysomethings houkuttelevampi kotiin ostajille myyjille.
  • parikymppisillä pitää olla tarpeeksi luottohistoriaa asuntolainan saamiseksi, mikä tarkoittaa velan vastuullista käsittelyä varhain ja opintolainan maksamista ajoissa.
  • parikymppisten lainanottajien voi olla helpompi saada asuntolaina liittovaltion Asuntohallinnon (FHA) tai Yhdysvaltain veteraaniasioiden osaston (VA) kautta.

mikä on asuntolaina?

yksinkertaistettuna asuntolaina on laina, jolla Ostetaan asunto, jossa omaisuus toimii vakuutena. Asuntolainat ovat ensisijainen tapa, että useimmat ihmiset ostavat asuntoja ja myös voidaan ostaa sijoituskiinteistöjä. Maksamattomien asuntolainojen kokonaismäärä Yhdysvalloissa oli vuoden 2021 toisella neljänneksellä noin 17,26 biljoonaa dollaria.

asuntolaina on vakuudellinen velkatyyppi, eli jos jättää maksamatta velkansa, on riski menettää vakuutensa. Tämä tapahtuu tyypillisesti ulosottoprosessin kautta, jossa lainanantaja pyrkii ottamaan asunnon takaisin maksamattomien asuntolainojen perimiseksi.

muiden lainojen tavoin myös asuntolainoilla on korko ja vuosikorko (APR). Asuntolainan saamiseen liittyy myös maksuja, kuten lähdemaksuja ja sulkemiskuluja. Lainanantajat yleensä odottaa asunnonostajat tehdä käsiraha kohti asuntolainaa, vaikka tarvittava määrä voi riippua asuntolainan tyypistä.

Huomautus

Twentysomething home buyers voi auttaa käsirahansa kautta käsirahaa perheenjäseniltä, mutta nämä on dokumentoitava asianmukaisesti.

miten saat asuntolainan: vaiheittainen opas

toisin kuin luottokortin avaaminen tai autolainan ottaminen, asuntolainan hakuprosessi on pitkä ja perusteellinen. Siksi se auttaa ymmärtämään, mitä vaiheita on mukana ja mitä on odotettavissa, jos suunnittelet asunnon ostamista parikymppisenä.

arvioi mihin sinulla on varaa

ennen kuin haet asuntolainaa, on tärkeää ymmärtää, mitä sinulla on realistisesti varaa maksaa. Tämä sisältää arvioimalla sekä etu-ja jatkuvia kustannuksia ostaa kotiin teidän 20s. Using asuntolaina laskin on hyvä voimavara budjetoida nämä kustannukset.

asunnon ostamisen ja asumisen pääasiallisia kustannuksia ovat:

  • kotiarviointipalkkiot.
  • tarkastusmaksut.
  • käsiraha.
  • Sulkemiskulut.
  • kuukausittaiset asuntolainamaksut, mukaan lukien Yksityinen asuntolainavakuutus (private mortgage insurance, PMI), jos sinun on maksettava se.
  • Home Owners insurance, property Tax and Home Owners association (HOA) fees if those are not escrowed into the mortgage payment.
  • perushuolto ja ylläpito.
  • kodin korjaukset ja remontit.

yksi suurimmista esteistä ensiasunnon ostajille on käsiraha. Tarvitset käsirahaa vähintään 20% välttää PMI tavanomaiseen asuntolainaan. PMI palkkiot tarjoavat suojaa lainanantajalle, jos olet laiminlyönyt; niitä ei voida poistaa, kunnes saavutat 20% oman pääoman kotona. Tämä lisää kodin kuukausittaisia kantokuluja.

vinkki

asuntolainalaskurin avulla voi arvioida kuukausimaksuja, käsirahatarpeita ja sulkemiskuluja, jotta saa paremman käsityksen siitä, mihin on varaa.

Järjestä asiakirjasi

tarvitset useita tietoja asuntolainan hakemiseen. Ennen kuin menet sisään, ole valmis sosiaaliturvatunnuksesi, viimeisin palkkakantasi, kaikkien velkojesi dokumentointi, kolmen kuukauden tiliotteet ja muut todisteet varallisuudesta, kuten meklaritili tai 401(k) työpaikalla.

jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, saatat tarvita lisädokumentteja. Lainanantaja voi esimerkiksi pyytää nähdä kahden edellisen vuoden veroilmoituksesi. Saatat myös joutua antamaan ajantasaisen kassavirtalaskelman ja / tai kirjeitä yhdeltä tai useammalta freelance-asiakkaalta, jotka todistavat, että olet itsenäinen urakoitsija.

vertaa asuntolainavaihtoehtoja

asuntolainat eivät ole kaikki samanlaisia, ja on tärkeää ymmärtää, millainen asuntolaina voisi olla paras parikymppisenä asuntoa ostaessa. Nämä lainat yleensä vaativat 20% alas välttää YSV.

seuraavaksi voisi harkita Federal Housing Administrationin (FHA) lainoja. FHA: n kautta myönnetyt lainat vaativat yleensä pienempiä käsirahoja ja helpottavat lainanottajien jälleenrahoitusta ja omistusoikeuden siirtoa. Voit myös voi olla mahdollisuus saada FHA laina pienempi luotto pisteet kuin mitä voidaan tarvita perinteisen lainan.

siellä on myös Yhdysvaltain veteraaniasioiden ministeriön kotilainojen Takauspalvelu, joka sopii erinomaisesti varusmiespalveluksesta palaaville parikymppisille. Veteraanien on paljon helpompi ostaa ja varaa kotiin; monet sen lainat eivät vaadi käsirahaa. Valitsemasi koti joutuu kuitenkin tiukan tarkastuksen kohteeksi.

osta asuntolainaa

aivan kuten kaikki asuntolainat eivät ole samanlaisia, eivät myöskään kaikki lainanantajat ole samanlaisia. On tärkeää shoppailla erilaisia asuntolainavaihtoehtoja, jotta voit vertailla korkoja ja maksuja. Jopa puolen prosenttiyksikön ero voi nostaa tai pienentää asuntolainasta maksettavaa korkoa oleellisesti koko laina-ajan.

harkitse myös asuntolainan ennakkohyväksyntää. Tämä prosessi edellyttää ottaa kiinnitys lainanantaja tarkistaa talouden ja tehdä sinulle ehdollinen tarjous lainan. Ennakkohyväksyntä voi helpottaa tarjouksen hyväksymistä, kun yrität ostaa asunnon, mikä voi olla erityisen tärkeää, jos olet nuorin tarjoaja.

huomaa

jos ennakkohyväksyntä vaatii kovan luottotarkastuksen, se voi vaikuttaa luottopisteeseesi.

milloin on oikea aika ostaa?

asuntolainan ottamisen ajankohta on yksi suurimmista kysymyksistä. Ellet jotenkin jo omista kotia Jumalan kaitselmuksen kautta, Olet luultavasti maksanut vuokraa ja vaihtanut asuntoa parin vuoden välein. Seuraavassa on joitakin tekijöitä, jotka on otettava huomioon, kun päätetään, milloin ottaa asuntolaina.

missä olet viiden vuoden päästä?

asuntolaina on pitkäaikainen sitoumus, joka jakautuu tyypillisesti 30 vuoden ajalle. Jos luulet muuttavasi usein työn perässä tai suunnittelevasi muuttavasi lähivuosina, et luultavasti halua ottaa asuntolainaa ihan vielä. Yksi syy on sulkemiskustannukset, jotka sinun on maksettava joka kerta, kun ostat asunnon; et halua jatkuvasti kerryttää niitä, jos voit välttää sen.

Kuinka Paljon Kiinteistöihin On Varaa?

mitä tekisit, jos menettäisit työpaikkasi tai joutuisit pitämään monta viikkoa lomaa sairaustapauksen vuoksi? Löytäisitkö toisen työpaikan tai saisit tukea puolisosi tuloista? Selviätkö kuukausittaisista asuntolainoista muiden laskujen ja opintolainojen päälle? Katso asuntolaina laskin saada jonkinlainen käsitys tulevista kuukausimaksut, sitten mitata niitä vastaan, mitä maksat nyt ja mitä resursseja ovat.

verohelpotukset auttavat vähentämään asuntolainan efektiivistä hintaa, jossa maksetut asuntolainakorot ovat verovähennyskelpoisia.

Mitkä Ovat Pitkän Aikavälin Tavoitteesi?

jos haluat kasvattaa lapsia tulevassa kodissasi, tarkista alueen koulut, rikollisuus ja vapaa-ajan toiminta. Jos ostat asunnon sijoituskohteena myytäväksi muutaman vuoden päästä, onko pinta-ala kasvamassa niin, että kodin arvo todennäköisesti nousee?

vaikeisiin kysymyksiin vastaaminen auttaa päättelemään, mikä asuntolainatyyppi sopii sinulle parhaiten, johon voi kuulua kiinteäkorkoinen vai vaihtuvakorkoinen asuntolaina.

kiinteäkorkoinen asuntolaina on sellainen, jossa asuntolainan korko pysyy samana koko laina-ajan.

vaihtuvakorkoinen asuntolaina (Arm) on asuntolaina, jossa korko muuttuu tiettynä ajanjaksona tietyn kaavan mukaan ja joka on yleensä sidottu jonkinlaiseen taloudelliseen indikaattoriin. Saatat maksaa vähemmän korkoa joinakin vuosina ja enemmän toisina vuosina. Niistä saa yleensä alhaisempaa korkoa kuin kiinteistä lainoista, ja niistä voi olla hyötyä, jos aikoo myydä kodin suhteellisen pian.

parikymppisen asunnon edut

parikymppisen asunnon ostaminen voisi olla järkevää, jos se säästäisi rahaa vuokranmaksuun verrattuna ja jos etsii pitkäaikaista sijoitusta. Mitä kauemmin aiot olla kotona, sitä pidempi on aikaraja oman pääoman hankkimiselle, kun kodin arvo kasvaa.

jos valitset kiinteäkorkoisen asuntolainan, maksu pysyy tasaisena lainan eliniän ajan sen sijaan, että siihen kohdistuisi hinnankorotuksia samalla tavalla kuin vuokranantajaan. Voit muokata omaisuutta makusi mukaan ja tehdä parannuksia tai remontteja parhaaksi katsomallasi tavalla. Asuntolainan koroista saa verovähennyksen samalla, kun lainaa maksaa. Tietenkin on joitakin mahdollisia haittoja harkita.

plussat

  • asunnon omistaminen voisi olla edullisempaa kuin vuokraaminen, ja kiinteäkorkoinen asuntolaina voisi tarjota vakautta ja ennakoitavuutta maksuilla.

  • mitä nuorempi on, sitä pidempään kotiin pitää rakentaa omaa pääomaa, kun kiinteistön arvo nousee.

  • maksaminen kiinnitys ajoissa joka kuukausi voisi auttaa parantamaan luotto pisteet ja helpottaa saada muunlaista luottoa.

miinukset

  • käsirahaa tai sulkemiskuluja ei saa hyvittää kuukausisäästönä, jos ei jää pitkäksi aikaa kotiin.

  • asuntolainan saaminen parikymppisenä voi olla haastavaa, jos luotto-tai työhistoriasi ei ole vankka.

  • Opintolainavelat,luottokortit tai muut velat voivat vaikeuttaa kuukausittaisten asuntolainojen maksamista.

asuntolainan muuttaminen edullisemmaksi

asuntolainaan liittyvää hintalappua voi alentaa kourallisella keinoja. Ensimmäinen on verohelpotukset, joissa asuntolainan korot ovat verovähennyskelpoisia. Sinun täytyy eritellä vähennykset hyödyntää tätä verohelpotusta.

voit myös vähentää asuntolainakulujasi laskemalla vähintään 20 prosenttia. Mitä enemmän laittaa, sitä vähemmän joutuu ottamaan lainaa, mikä voi lyhentää kuukausittaista asuntolainan lyhennystä. Parantamalla luotto Pisteet voi myös auttaa, jos sen avulla voit saada alemman asuntolainan korko.

lainanantajat tutkivat luottotietosi ja historiasi, mikä voi olla ongelmallista kaksikymppisille, joilla on vähän tai ei lainkaan lainahistoriaa. Tämä on, jos ottaa opintolainan velka todella auttaa sinua-jos teet maksut ajoissa, niin sinulla todennäköisesti on tarpeeksi hyvä luotto pisteet pankkien tuntea mukava luotonanto sinulle. Yleensä, parempi luotto pisteet on, alempi korkotaso on.

vinkki

opintolainavelan uudelleenrahoittaminen voisi auttaa alentamaan korkoa ja laskemaan kuukausimaksua niin, että asuntolaina olisi edullisempi.

kotiinpaluu voi tuntua pelottavalta tulevaisuudennäkymältä, varsinkin kun olet aloittelemassa uraasi ja vielä maksamassa opintolainaasi. Mieti pitkään ja hartaasti ennen kuin otat asuntolainan; se on vakava taloudellinen sitoumus, joka seuraa sinua, kunnes joko myyt kiinteistön tai maksat sen pois vuosikymmenten päästä. Mutta jos olet valmis olemaan yhdessä paikassa jonkin aikaa, niin oikean kodin ostaminen voi olla taloudellisesti ja emotionaalisesti palkitsevaa.

Leave a comment

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.