te egy huszonéves, és fontolgatja vásárol egy helyet. Lehet, hogy visszaköltözött a szüleihez, hogy megtakarítson egy előleget—vagy olyan bérleti díjban él, amely az első felnőtt fizetésének hatalmas darabját gobbles, és nem érzi, hogy bármit is mutatna érte. Hacsak anya és apa nem gazdag, vagy a nagynénéd hagyott neked egy vagyonkezelői alapot, vagy egy vadonatúj internetes mogul vagy, valószínűleg nem fogsz tudni házat venni anélkül, hogy némi adósságot vállalnál.

ez az, amikor itt az ideje, hogy fontolja meg a jelzálog—valószínűleg a legnagyobb adósság, hogy valaha is veszi az életedben. A jelzálog megszerzése, különösen az életed korai szakaszában, sok pénzt köt össze egyetlen befektetéssel. Azt is köti le, és így kevésbé könnyű áthelyezni. Másrészt ez azt jelenti, hogy elkezdesz saját tőkét építeni egy otthonban, adólevonásokat biztosít, és növelheti hiteltörténetét.

kulcs elvihető

  • a jelzálog megszerzése a 20-as években lehetővé teszi, hogy elkezdje építeni a saját tőkét egy otthonban, adólevonásokat biztosít, és növelheti hitelképességét.
  • a jelzálog-folyamat azonban hosszú és alapos, fizetési csonkokat, bankszámlakivonatokat és eszközök igazolását igényli. Az előzetes jóváhagyás segít abban, hogy a huszonévesek vonzóbbá váljanak az eladók számára.
  • a huszonéveseknek elegendő hiteltörténettel kell rendelkezniük ahhoz, hogy jogosultak legyenek a jelzálogra, ami azt jelenti, hogy az adósságot Korán felelősségteljesen kezelik és időben teljesítik a diákhitelt.
  • a 20 év körüli hitelfelvevők könnyebben kaphatnak jelzálogot A szövetségi lakásügyi Igazgatóságon (FHA) vagy az Egyesült Államok Veteránügyi Minisztériumán (VA) keresztül.

mi a jelzálog?

egyszerűen fogalmazva, a jelzálog olyan kölcsön, amelyet otthon vásárlására használnak, ahol az ingatlan biztosítékként szolgál. A jelzálog az elsődleges módja annak, hogy a legtöbb ember lakást vásároljon, és befektetési ingatlanok vásárlására is használható. Az Egyesült Államokban a teljes fennálló jelzáloghitel-adósság körülbelül 17,26 billió dollár volt 2021 második negyedévében.

a jelzálog egyfajta biztosított adósság, ami azt jelenti, hogy ha nem fizet, mi tartozik, akkor azt kockáztatja, hogy elveszíti a biztosítékot. Ez általában a kizárási folyamaton keresztül történik, amelyben a hitelező arra törekszik, hogy visszavegye az otthont a fizetetlen jelzálog-adósság behajtására.

a többi hitelhez hasonlóan a jelzáloghiteleknek is van kamatlába és éves százalékos aránya (THM). Vannak olyan díjak is, amelyek a jelzálog megszerzésével járnak, beleértve a kezdeményezési díjakat és a zárási költségeket. A hitelezők általában elvárják, hogy a lakásvásárlók előleget fizessenek a lakáshitelük felé, bár a szükséges összeg a jelzálog típusától függhet.

Megjegyzés

Twentysomething homebuyers segíthet az előleget keresztül előleg ajándék a családtagok, de ezeket megfelelően dokumentálni kell.

Hogyan juthat el a jelzálog: A Step-by-Step Guide

ellentétben megnyitása hitelkártya vagy vesz egy auto hitel, a jelzálog-alkalmazás folyamata hosszú és alapos. Ezért segít megérteni, hogy milyen lépésekről van szó, és mi várható, ha a 20-as években házat szeretne vásárolni.

becsülje meg, mit engedhet meg magának

mielőtt jelzálogot igényelne, fontos megérteni, hogy mit tud reálisan megfizetni. Ez magában foglalja a 20-as években a lakásvásárlás előzetes és folyamatos költségeinek becslését.a jelzálog-számológép használata jó forrás ezeknek a költségeknek a költségvetéséhez.

a fő költségek homebuying és homeownership tartalmazza:

  • otthoni értékelési díjak.
  • ellenőrzési díjak.
  • Előleg.
  • zárási költségek.
  • havi jelzálog-kifizetések, beleértve a magán jelzálog-biztosítást (PMI), ha meg kell fizetnie.
  • lakásbiztosítások, ingatlanadók és lakástulajdonosok Szövetsége (HOA) díjak, ha ezek nem kerülnek letétbe a jelzálogfizetésbe.
  • alapvető karbantartás és karbantartás.
  • otthoni javítások és felújítások.

az első lakásvásárlók egyik legnagyobb akadálya az előleg. Szüksége lesz legalább 20% – os előlegre, hogy elkerülje a PMI-t egy hagyományos lakáshitelnél. A PMI-díjak védelmet nyújtanak a hitelezőnek abban az esetben, ha nem teljesít; nem távolíthatók el, amíg el nem éri a 20% – os saját tőkét az otthonban. Ez növeli otthona havi szállítási költségeit.

tipp

a jelzálog-számológép segítségével megbecsülheti a havi kifizetéseket, az előlegfizetési követelményeket és a záró költségeket, hogy jobban megértse, mit engedhet meg magának.

Szervezze meg dokumentumait

több információra lesz szüksége a jelzálog igényléséhez. Mielőtt belépne, készen áll a társadalombiztosítási számára, a legutóbbi fizetési csonkjára, az összes adósságának dokumentációjára, valamint a három hónapos bankszámlakivonatokra és az eszközök egyéb bizonyítékaira, például egy ügynöki számlára vagy egy 401(k) – re a munkahelyen.

ha Ön önálló vállalkozó, akkor további dokumentációra lehet szüksége. Például, a hitelező kérheti, hogy az adóbevallások az előző két évben. Előfordulhat, hogy naprakész pénzforgalmi kimutatást és/vagy egy vagy több szabadúszó ügyfél leveleit is be kell nyújtania, amely igazolja, hogy Ön független vállalkozó.

hasonlítsa össze a jelzálog-opciókat

a jelzáloghitelek nem egyformák, és fontos megérteni, hogy milyen típusú jelzálog lehet a legjobb, ha a 20-as években házat vásárol. kezdheti azzal, hogy megvizsgálja a hagyományos hiteleket, amelyeket a Fannie Mae vagy a Freddie Mac támogat. Ezek a hitelek általában 20% – ot igényelnek a PMI elkerülése érdekében.

következő, akkor fontolja meg a Federal Housing Administration (FHA) hitelek. Az FHA-n keresztül nyújtott hitelek általában kisebb előlegeket igényelnek, és sokkal könnyebbé teszik a hitelfelvevők számára a tulajdonjog refinanszírozását és átruházását. Ön is képes lehet arra, hogy jogosult egy FHA hitel alacsonyabb hitel pontszám, mint amit lehet szükség a hagyományos hitel.

van még az Egyesült Államok Department of Veterans Affairs Home Loans guaranty service, amely tökéletes huszonéves visszatérő katonai szolgálat. A VA lakáshitelek sokkal könnyebbé teszik a veteránok számára, hogy otthont vásároljanak és engedjenek meg maguknak; sok hitele nem igényel előleget. A választott otthont azonban szigorú ellenőrzésnek vetik alá.

bolt körül egy lakáshitel

csakúgy, mint minden jelzálog nem egyforma, minden hitelezők is nem ugyanaz. Fontos, hogy különböző jelzálog-opciókat vásároljon, így összehasonlíthatja a kamatlábakat és a díjakat. A különbség akár fél százalékponttal is jelentősen növelheti vagy csökkentheti a kamat összegét, amelyet a jelzálogért fizet a hitel élettartama alatt.

fontolja meg a jelzálog előzetes jóváhagyását is. Ez a folyamat magában foglalja, hogy a jelzálog-hitelező felülvizsgálja a pénzügyeit, és feltételes ajánlatot tesz egy kölcsönre. Az előzetes jóváhagyás megkönnyítheti ajánlatának elfogadását, amikor megpróbál otthont vásárolni, ami különösen fontos lehet, ha Ön a legfiatalabb ajánlattevő.

Megjegyzés:

ha az előzetes jóváhagyás kemény hitelellenőrzést igényel, az befolyásolhatja a hitel pontszámát.

mikor van a megfelelő idő a vásárlásra?

kitalálni, hogy mikor vegye ki a jelzálog az egyik legnagyobb kérdés. Kivéve, ha valahogy már a saját otthonában az isteni gondviselés, akkor már valószínűleg fizet bérleti és változó rezidenciák minden pár évben, vagy úgy. Íme néhány tényező, hogy fontolja meg, amikor eldönti, hogy mikor vegye ki a jelzálog.

hol leszel öt év múlva?

a jelzálog egy hosszú távú elkötelezettség, jellemzően elosztva több mint 30 éve. Ha úgy gondolja, hogy gyakran mozog a munka, vagy tervezi, hogy helyezze át a következő néhány évben, akkor valószínűleg nem akarja, hogy vegye ki a jelzálog csak még. Ennek egyik oka a zárási költségek, amelyeket minden alkalommal meg kell fizetnie, amikor otthont vásárol; nem akarja folyamatosan felhalmozni azokat, ha elkerülheti.

Mennyi Ingatlant Engedhet Meg Magának?

mit tennél, ha elveszítenéd a munkádat, vagy több hét szabadságot kellene kivenned egy orvosi vészhelyzet miatt? Tudna-e más munkát találni, vagy támogatást kap-e házastársa jövedelméből? Tudja kezelni a havi jelzálog-kifizetéseket más számlák és diákhitelek mellett? Nézze meg a jelzálog-számológépet, hogy képet kapjon a jövőbeli havi kifizetésekről, majd mérje meg őket azzal, amit most fizet, és milyen erőforrásokkal rendelkezik.

az adókedvezmények segítenek csökkenteni a jelzálog tényleges költségeit,ahol a fizetett jelzáloghitel-kamat levonható.

Mik A Hosszú Távú Céljaid?

ha azt reméli, hogy gyermekeket nevel a jövőbeli otthonában, nézze meg a területet az iskolák, a bűnözés aránya és az iskolán kívüli tevékenységek szempontjából. Ha vásárol egy házat, mint egy befektetési eladni néhány éven belül, a terület növekszik, hogy az érték a hazai valószínűleg növekedni fog?

a kemény kérdések megválaszolása segít meghatározni, hogy melyik típusú jelzálog a legjobb az Ön számára, amely magában foglalhatja a fix kamatozású vagy állítható kamatozású jelzálog.

a fix kamatozású jelzálog az, amelyben a jelzálog kamatlába a hitel élettartama alatt változatlan marad.

az állítható kamatozású jelzálog (ARM) olyan, amelyben a kamatláb egy meghatározott időszakban egy meghatározott képlet szerint változik, általában valamilyen gazdasági mutatóhoz kötve. Lehet, hogy néhány évben kevesebb kamatot fizet, más években pedig többet. Ezek általában alacsonyabb kamatlábakat kínálnak, mint a rögzített hitelek, és hasznos lehet, ha viszonylag hamar el akarja adni a házat.

a Homeownership előnyei a 20-as években

a 20-as években történő lakásvásárlás értelme lehet, ha pénzt takarít meg a bérleti díj fizetéséhez képest, és ha hosszú távú befektetést keres. Minél hosszabb ideig tervezi, hogy otthon marad, annál hosszabb ideig tart a saját tőke megszerzése, mivel otthona értéke növekszik.

ha úgy dönt, egy fix kamatozású jelzálog, akkor a kifizetések továbbra is konzisztens az élet a hitel, ahelyett, hogy áremelkedések ugyanúgy lehet, mint a bérlő. Ön képes lesz arra, hogy testre szabja az ingatlant az Ön ízlésének megfelelően, és javításokat vagy felújításokat végezzen, ahogy jónak látja. És a jelzáloghitel-kamat adókedvezményének előnyeit kapja, miközben a kölcsönt fizeti. Természetesen van néhány lehetséges hátránya, hogy fontolja meg.

előnyök

  • az otthon birtoklása olcsóbb lehet, mint a bérleti díj, és a fix kamatozású jelzálog stabilitást és kiszámíthatóságot kínálhat a kifizetésekkel.

  • minél fiatalabb vagy, annál hosszabb ideig kell saját tőkét építenie az otthonban, mivel az ingatlan értéke növekszik.

  • fizet a jelzálog időben minden hónapban segíthet javítani a hitel pontszámot, és megkönnyíti, hogy jogosultak legyenek más típusú hitel.

hátrányok

  • előfordulhat, hogy nem téríti meg előlegét vagy zárási költségeit havi megtakarítás formájában, ha hosszú távon nem marad otthon.

  • jogosult a jelzálog, mint egy twentysomething lehet kihívást jelent, ha sem a hitel történelem, sem a munka története szilárd.

  • miután diákhitel tartozás, hitelkártyák, vagy egyéb tartozások teheti találkozó havi törlesztőrészletek nehezebb.

a jelzálog megfizethetőbbé tétele

van egy maroknyi módja annak, hogy csökkentse a jelzáloggal kapcsolatos árcédulát. Az első az adókedvezmények, ahol a jelzálogkölcsön után fizetett kamat levonható. Meg kell tételezni a levonások, hogy kihasználják ezt az adókedvezményt.

a jelzálogköltségeket 20% – kal vagy annál nagyobb mértékben csökkentheti. Minél többet tesz le, annál kevesebbet kell kölcsönöznie, ami csökkentheti a havi jelzálogfizetést. Javítása a hitel pontszám is segíthet, ha ez lehetővé teszi, hogy jogosultak legyenek az alacsonyabb jelzálog kamatláb.

hitelezők megvizsgálja a hitel pontszám és a történelem, ami problémás lehet a huszonévesek, akik alig vagy egyáltalán nem hitelfelvételi történelem. Ez az, ahol a diákhitel—adósság valóban segít-ha időben fizet, akkor valószínűleg elég jó hitelképességgel rendelkezik ahhoz, hogy a bankok kényelmesen hitelezzenek Önnek. Általában minél jobb a hitel pontszám, annál alacsonyabb lesz a kamatláb.

tipp

a diákhitel-adósság refinanszírozása segíthet csökkenteni a kamatlábat és csökkenteni a havi fizetést, hogy a jelzálog megfizethetőbb legyen.

az alsó sorban

Homeownership tűnhet, mint egy ijesztő kilátás, különösen akkor, ha elkezded a karrierjét, és még mindig fizet ki a diákhitelt. Gondolj hosszú és kemény, mielőtt vegye ki a jelzálog; ez egy komoly pénzügyi elkötelezettség, amely követni fogja Önt, amíg el nem adja az ingatlant, vagy évtizedekig fizeti ki. De ha készen áll arra, hogy egy ideig egy helyen maradjon, akkor a megfelelő otthon megvásárlása pénzügyileg és érzelmileg kifizetődő lehet.

Leave a comment

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.