Du er en twentysomething og vurderer å kjøpe et sted. Kanskje du flyttet inn igjen med foreldrene dine for å spare for en forskuddsbetaling—eller du bor i en utleie som gobbler opp en stor del av din første voksne lønnsslipp, og du føler ikke at du har noe å vise for det. Med Mindre Mor og Far er rike, eller din grandtante forlot deg et tillitsfond, eller du er en helt ny internettmogul, vil du sannsynligvis ikke kunne kjøpe et hjem uten å ta på seg noe gjeld.

Det er da det er på tide å vurdere et boliglån-sannsynligvis den største gjelden du noen gang tar på deg i livet ditt. Å skaffe et boliglån, spesielt dette tidlig i livet ditt, binder mye av pengene dine i en enkelt investering. Det binder deg også ned og gjør det mindre enkelt å flytte. På den annen side betyr det at du begynner å bygge opp egenkapital i et hjem, gi skattefradrag, og kan øke kreditthistorikken din.

Key Takeaways

  • Å Få et boliglån i 20-årene lar deg begynne å bygge egenkapital i et hjem, gir skattefradrag, og kan øke kredittpoengene dine.
  • boliglån prosessen, men er lang og grundig, krever lønn stubber, kontoutskrifter, og bevis på eiendeler. Forhåndsgodkjenning bidrar til å gjøre twentysomethings mer tiltalende boligkjøpere til selgere.
  • Twentysomethings må ha nok kreditt historie for å kvalifisere for et boliglån, noe som betyr å håndtere gjeld ansvarlig tidlig og gjøre rettidig studielån betalinger.
  • Låntakere i 20-årene kan finne det lettere å få et boliglån gjennom Federal Housing Administration (FHA) eller US Department Of Veterans Affairs (VA).

Hva Er Et Boliglån?

enkelt sagt er et boliglån et lån som brukes til å kjøpe et hjem der eiendommen fungerer som sikkerhet. Boliglån er den primære måten at folk flest kjøper boliger og også kan brukes til å kjøpe investeringseiendommer. Den totale utestående boliglån gjeld i Usa var ca $17.26 billioner i andre kvartal 2021.

et boliglån er en type sikret gjeld, noe som betyr at hvis du ikke betaler det som skyldes, risikerer du å miste sikkerheten din. Dette skjer vanligvis gjennom foreclosure prosessen, der en utlåner søker å ta tilbake hjemmet for å gjenopprette ubetalte boliglån gjeld.

som andre lån har boliglån en rente og en årlig prosentsats (APR). Det er også avgifter involvert i å få et boliglån, inkludert opprinnelse avgifter og avsluttende kostnader. Långivere forventer vanligvis boligkjøpere å foreta en forskuddsbetaling mot deres hjem lån, selv om beløpet som kreves kan avhenge av hvilken type boliglån.

Merk

Twentysomething boligkjøpere kan hjelpe med deres forskuddsbetaling gjennom forskuddsbetaling gaver fra familiemedlemmer, men disse må være riktig dokumentert.

Hvordan Få Et Boliglån: En Trinnvis Veiledning

I Motsetning til å åpne et kredittkort eller ta på et billån, er søknadsprosessen for boliglån lang og grundig. Derfor hjelper det å forstå hvilke skritt som er involvert og hva som forventes hvis du planlegger å kjøpe et hjem i 20-årene.

Anslå Hva Du Har Råd Til

Før du søker om boliglån, er det viktig å forstå hva du realistisk har råd til å betale. Dette inkluderer estimering av både up-front og løpende kostnader ved å kjøpe et hjem i 20-årene. Ved Hjelp av en boliglånskalkulator er en god ressurs for å budsjettere disse kostnadene.

de viktigste kostnadene for homebuying og homeownership inkluderer:

  • Hjem vurdering avgifter.
  • Inspeksjonsgebyrer.
  • Forskuddsbetaling.
  • Avsluttende kostnader.
  • Månedlige boliglån betalinger, inkludert private boliglån forsikring (pmi) hvis du er pålagt å betale det.
  • Huseiere forsikring, eiendomsskatt og huseiere association (HOA) avgifter hvis disse ikke er escrowed i boliglån betaling.
  • Grunnleggende vedlikehold og vedlikehold.
  • Hjem reparasjoner og oppussing.

En av de største hindrene for første gangs boligkjøpere er forskuddsbetaling. Du trenger en forskuddsbetaling på minst 20% for å unngå PMI på et konvensjonelt boliglån. PMI premier tilbyr beskyttelse til utlåner i tilfelle du standard; de kan ikke fjernes før du når 20% egenkapital i hjemmet. Dette vil legge til ditt hjem månedlige bærekostnader.

Tips

Ved hjelp av et boliglån kalkulator kan hjelpe deg å beregne månedlige utbetalinger, forskuddsbetaling krav, og avsluttende kostnader for å få en bedre følelse av hva du har råd til.

Organiser Dokumentene Dine

du trenger flere opplysninger for å søke om boliglån. Før du går inn, vær klar med Ditt Personnummer, din siste lønnsstub, dokumentasjon av all gjeld og tre måneders kontoutskrifter og andre bevis på eiendeler, for eksempel en meglerkonto eller en 401(k) på jobb.

hvis du er selvstendig næringsdrivende, kan det hende du trenger ytterligere dokumentasjon. For eksempel kan en utlåner be om å se selvangivelsen for de to foregående årene. Du må kanskje også gi en oppdatert kontantstrømoppstilling og / eller brev fra en eller flere frilansskunder som bekrefter at du er en uavhengig entreprenør.

Sammenlign Boliglån Alternativer

Boliglån er ikke alle det samme, og det er viktig å forstå hva slags boliglån kan være best når du kjøper et hjem i 20-årene. Du kan begynne med å se på konvensjonelle lån, som er støttet Av Fannie Mae Eller Freddie Mac. Disse lånene krever vanligvis 20% ned for å unngå PMI.

Deretter kan Du vurdere Federal Housing Administration (FHA) lån. Lån gjennom FHA krever generelt mindre nedbetalinger og gjør det mye lettere for låntakere å refinansiere og overføre eierskap. Du kan også være i stand til å kvalifisere for EN FHA lån med en lavere kreditt score enn det som kan være nødvendig for en konvensjonell lån.

DET ER OGSÅ US Department Of Veterans Affairs Home Loans guaranty service, som er perfekt for twentysomethings tilbake fra militærtjeneste. VA boliglån gjør det mye enklere for veteraner å kjøpe og råd til et hjem; mange av sine lån krever ingen forskuddsbetaling. Hjemmet du velger, vil imidlertid bli underlagt en streng inspeksjon.

Shoppe rundt for Et Hjem Lån

Akkurat som alle boliglån er ikke like, alle långivere også er ikke det samme. Det er viktig å shoppe rundt for ulike boliglån alternativer slik at du kan sammenligne renter og avgifter. En forskjell på selv et halvt prosentpoeng kan øke eller redusere mengden av interesse som du betaler for et boliglån over livet av lånet.

også vurdere å få pre-godkjent for et boliglån. Denne prosessen innebærer å ha et boliglån vurdere din økonomi og gjøre deg et betinget tilbud for et lån. Forhåndsgodkjenning kan gjøre det lettere å få tilbudet ditt akseptert når du prøver å kjøpe et hjem, noe som kan være spesielt viktig hvis du er den yngste budgiveren.

Obs!

hvis forhåndsgodkjenning krever en hard kredittsjekk, kan det påvirke kredittpoengene dine.

Når Er Riktig Tidspunkt Å Kjøpe?

Å Finne ut når du skal ta ut et boliglån er en av de største spørsmålene. Med mindre du på en eller annen måte allerede eier et hjem gjennom guddommelig forsyn, har du sannsynligvis betalt leie og bytte boliger hvert par år eller så. Her er noen faktorer å vurdere når du bestemmer når du skal ta ut et boliglån.

Hvor Er Du Om Fem År?

et boliglån er en langsiktig forpliktelse, vanligvis spredt over 30 år. Hvis du tror at du vil flytte ofte for arbeid eller planlegger å flytte i de neste årene, så du sannsynligvis ikke ønsker å ta ut et boliglån ennå. En grunn er de avsluttende kostnadene du må betale hver gang du kjøper et hjem; du vil ikke fortsette å samle dem hvis du kan unngå det.

Hvor Mye Eiendom Har Du Råd Til?

Hva ville du gjøre hvis du mistet jobben eller måtte ta mange uker fri på grunn av en medisinsk nødsituasjon? Vil du kunne finne en annen jobb eller få støtte fra din ektefelles inntekt? Kan du håndtere månedlige boliglån betalinger på toppen av andre regninger og studielån? Se en boliglånskalkulator for å få en ide om dine fremtidige månedlige utbetalinger, og måle dem mot hva du betaler nå og hva ressursene dine er.

Skattelettelser bidra til å redusere den effektive kostnaden av et boliglån, hvor boliglån renter er fradragsberettiget.

Hva Er Dine Langsiktige Mål?

hvis du håper å heve barn i ditt fremtidige hjem, sjekk ut området for sine skoler, kriminalitet og fritidsaktiviteter. Hvis du kjøper et hjem som en investering å selge i noen år, er området vokser slik at verdien av hjemmet er sannsynlig å øke?

Svare på de tøffe spørsmålene vil hjelpe deg å finne ut hvilken type boliglån er best for deg, som kan inkludere en fast rente eller justerbar rente boliglån.

en fast rente boliglån er en der renten på boliglån forblir den samme for livet av lånet.

en justerbar rente boliglån (ARM) er en der renten endres i en bestemt periode i henhold til en bestemt formel, vanligvis knyttet til en slags økonomisk indikator. Du kan betale mindre interesse i noen år og mer i andre år. Disse tilbyr generelt lavere rente enn faste lån og kan være gunstig hvis du planlegger å selge hjemmet relativt snart.

Fordeler Med Boligeiendom I 20-årene

Å Kjøpe et hjem i 20-årene kan være fornuftig hvis det vil spare deg for penger i forhold til å betale leie og hvis du leter etter en langsiktig investering. Jo lenger du planlegger å bo i hjemmet, jo lengre tidsramme for å få egenkapital som ditt hjem verdi øker.

hvis du velger et fastrentelån, vil betalingene dine forbli konsistente for lånets levetid, i stedet for å bli utsatt for prisøkninger på samme måte som du kan være som leietaker. Du vil kunne tilpasse eiendommen i henhold til din smak og gjøre forbedringer eller renoveringer etter eget ønske. Og du får fordelene med et skattefradrag for boliglånsrenter mens du betaler på lånet. Selvfølgelig er det noen potensielle ulemper å vurdere.

Pros

  • Å Eie et hjem kan være billigere enn å leie, og et fastrentelån kan tilby stabilitet og forutsigbarhet med betalinger.

  • jo yngre du er, jo lenger må du bygge egenkapital i hjemmet som eiendommens verdi øker.

  • Å Betale et boliglån i tide hver måned kan bidra til å forbedre kredittpoengene dine og gjøre det lettere å kvalifisere for andre typer kreditt.

Ulemper

  • du kan ikke hente inn forskuddsbetaling eller avsluttende kostnader i form av månedlige besparelser hvis du ikke bor i hjemmet på lang sikt.

  • Å Kvalifisere for et boliglån som en twentysomething kan være utfordrende hvis verken kreditthistorikken din eller arbeidshistorikken din er solid.

  • å Ha student lån gjeld, kredittkort eller annen gjeld kan gjøre møte månedlige boliglån betalinger vanskeligere.

Å Gjøre Et Boliglån Rimeligere

Det er en håndfull måter å redusere prislappen forbundet med et boliglån. Den første er skattelettelser, hvor renten du betaler på boliglånet ditt er fradragsberettiget. Du må spesifisere fradragene dine for å dra nytte av denne skattepausen.

du kan også redusere boliglån kostnadene ved å sette 20% eller mer ned. Jo mer du legger ned, desto mindre må du låne, noe som kan redusere din månedlige boliglånsbetaling. Forbedre kreditt score kan også hjelpe hvis det tillater deg å kvalifisere for en lavere boliglån rente.

Långivere vil granske din kreditt score og historie, som kan være problematisk for twentysomethings som har liten eller ingen lån historie. Dette er hvor å ha studielånsgjeld faktisk hjelper deg-hvis du gjør betalinger i tide, vil du sannsynligvis ha en god nok kreditt score for bankene å føle seg komfortabel utlån til deg. Generelt, jo bedre kreditt score er, jo lavere renten vil være.

Tips

Refinansiering av studielånsgjeld kan bidra til å redusere renten og senke den månedlige betalingen slik at et boliglån er rimeligere.

Bunnlinjen

Homeownership kan virke som et skremmende prospekt, særlig ettersom du starter din karriere og fortsatt betaler studielånene dine. Tenk lenge og hardt før du tar ut et boliglån; det er en alvorlig økonomisk forpliktelse som vil følge deg til du enten selger eiendommen eller betaler den av tiår fra nå. Men hvis du er klar til å bo på ett sted for en stund, deretter kjøpe rett hjem kan være økonomisk og følelsesmessig givende.

Leave a comment

Din e-postadresse vil ikke bli publisert.