je bent een twintiger en overweegt een woning te kopen. Misschien ben je weer bij je ouders ingetrokken om te sparen voor een aanbetaling—of woon je in een huurwoning die een groot deel van je eerste volwassen salaris opslokt, en heb je niet het gevoel dat je er iets voor hebt. Tenzij Mam en pap rijk zijn, of je oudtante je een trustfonds nalaat, of je een gloednieuwe internet mogul bent, zul je waarschijnlijk niet in staat zijn om een huis te kopen zonder een schuld op je te nemen.

dan is het tijd om een hypotheek te overwegen—waarschijnlijk de grootste schuld die je ooit in je leven op je neemt. Het verwerven van een hypotheek, vooral zo vroeg in je leven, verbindt veel van uw geld in een enkele investering. Het bindt je ook vast en maakt het minder gemakkelijk om te verhuizen. Aan de andere kant, het betekent dat je begint op te bouwen eigen vermogen in een huis, zorgen voor belastingaftrek, en kan uw kredietgeschiedenis te stimuleren.

belangrijke afhaalmaaltijden

  • het krijgen van een hypotheek in je jaren ‘ 20 kunt u beginnen met het bouwen van het eigen vermogen in een huis, biedt belastingaftrek, en kan uw credit score te verhogen.
  • het hypotheekproces is echter lang en grondig en vereist loonstrookjes, bankafschriften en bewijs van activa. Pre-approval helpt twintigers aantrekkelijker thuisverkopers voor verkopers te maken.
  • twintigers moeten voldoende kredietverleden hebben om in aanmerking te komen voor een hypotheek, wat betekent dat schulden vroegtijdig op verantwoorde wijze worden afgehandeld en dat studentenleningen tijdig worden betaald.
  • kredietnemers in de twintig kunnen gemakkelijker een hypotheek krijgen via de Federal Housing Administration (FHA) of het Amerikaanse Ministerie van Veterans Affairs (VA).

Wat Is een hypotheek?

eenvoudig gezegd is een hypotheek een lening die wordt gebruikt om een woning te kopen waarbij het onroerend goed als onderpand dient. Hypotheken zijn de belangrijkste manier waarop de meeste mensen huizen te kopen en ook kan worden gebruikt om investeringen te kopen eigenschappen. De totale uitstaande hypotheekschuld in de Verenigde Staten bedroeg ongeveer $ 17.26 biljoen in het tweede kwartaal van 2021.

een hypotheek is een soort gedekte schuld, wat betekent dat als u niet betaalt wat verschuldigd is, u het risico loopt uw onderpand te verliezen. Dit gebeurt meestal via het afscherm-proces, waarbij een kredietgever probeert het huis terug te nemen om onbetaalde hypotheekschuld te innen.

net als andere leningen hebben Hypotheken een rente en een jaarlijks percentage (JKP). Er zijn ook kosten betrokken bij het verkrijgen van een hypotheek, met inbegrip van originatiekosten en sluitingskosten. Kredietverstrekkers verwachten meestal dat huisbuyers om een aanbetaling te doen in de richting van hun woning lening, hoewel het vereiste bedrag kan afhangen van het type hypotheek.

Noot

twintigers kunnen helpen met hun aanbetaling door aanbetalingsgeschenken van familieleden, maar deze moeten naar behoren worden gedocumenteerd.

hoe een hypotheek te krijgen: een stapsgewijze handleiding

in tegenstelling tot het openen van een kredietkaart of het aannemen van een autolening, is de procedure voor het aanvragen van een hypotheek lang en grondig. Daarom helpt het om te begrijpen welke stappen hierbij betrokken zijn en wat er verwacht wordt als u van plan bent om een woning te kopen als u twintiger bent.

schat wat u zich kunt veroorloven

voordat u een hypotheek aanvraagt, is het belangrijk om te begrijpen wat u zich realistisch kunt veroorloven om te betalen. Dit omvat het schatten van zowel de up-front en de lopende kosten van het kopen van een huis in uw 20s. Using een hypotheek calculator is een goede bron om de begroting van deze kosten.

de belangrijkste kosten van woningaankopen en eigendom zijn::

  • huis taxatiekosten.
  • Inspectievergoedingen.
  • aanbetaling.
  • Slotkosten.
  • maandelijkse hypotheekbetalingen, inclusief particuliere hypotheekverzekering (PMI) indien u deze moet betalen.
  • verzekering van huiseigenaren, onroerendgoedbelasting en vergoedingen van de Vereniging van huiseigenaren (HOA) indien deze niet in de hypotheekbetaling worden opgenomen.
  • basisonderhoud.
  • reparaties en renovaties aan huis.

een van de grootste hindernissen voor beginnende thuisgebruikers is de aanbetaling. Je hebt een aanbetaling van ten minste 20% nodig om PMI op een conventionele woninglening te vermijden. PMI-premies bieden bescherming aan de kredietgever in het geval u in gebreke blijft; ze kunnen niet worden verwijderd totdat u 20% equity in de woning bereikt. Dit zal bijdragen aan de maandelijkse kosten van uw huis.

Tip

het gebruik van een hypotheekcalculator kan u helpen bij het schatten van maandelijkse betalingen, aanbetalingen en afsluitkosten om een beter beeld te krijgen van wat u zich kunt veroorloven.

Organiseer uw documenten

u heeft verschillende informatie nodig om een hypotheek aan te vragen. Voordat u naar binnen gaat, wees klaar met uw sofinummer, uw meest recente loonstub, documentatie van al uw schulden, en drie maanden ter waarde van bankafschriften en elk ander bewijs van activa, zoals een makelaarsrekening of een 401(k) op het werk.

als u zelfstandige bent, heeft u mogelijk aanvullende documentatie nodig. Bijvoorbeeld, een geldschieter kan vragen om uw belastingaangiften van de afgelopen twee jaar te zien. U kan ook nodig zijn om een up-to-date cash flow statement en/of brieven van een of meer freelance klanten waaruit blijkt dat je een onafhankelijke aannemer.

vergelijk hypotheekopties

hypothecaire leningen zijn niet allemaal hetzelfde, en het is belangrijk om te begrijpen wat voor soort hypotheek het beste zou kunnen zijn bij het kopen van een woning in je twintiger jaren. U kunt beginnen met het onderzoeken van conventionele leningen, die worden ondersteund door Fannie Mae of Freddie Mac. Deze leningen vereisen doorgaans 20% naar beneden om PMI te vermijden.

vervolgens kunt u de leningen van de Federal Housing Administration (FHA) overwegen. Leningen via de FHA vereisen over het algemeen kleinere aanbetalingen en maken het veel gemakkelijker voor kredietnemers om te herfinancieren en eigendom over te dragen. U kunt ook in aanmerking komen voor een FHA lening met een lagere credit score dan wat nodig zou kunnen zijn voor een conventionele lening.Er is ook de U. S. Department of Veterans Affairs Home Loans guaranty service, die perfect is voor twintigers die terugkeren uit militaire dienst. VA huisleningen maken het veel gemakkelijker voor veteranen om een huis te kopen en zich te veroorloven; veel van zijn leningen vereisen geen aanbetaling. Het huis dat u kiest, zal echter worden onderworpen aan een strenge inspectie.

Shop Around for a Home Loan

net zoals alle hypotheken niet hetzelfde zijn, zijn ook alle kredietverstrekkers niet hetzelfde. Het is belangrijk om te winkelen rond voor verschillende hypotheekopties, zodat u de rente en kosten kunt vergelijken. Een verschil van zelfs een half procentpunt kan aanzienlijk verhogen of verlagen van het bedrag van de rente die u betaalt voor een hypotheek over de levensduur van de lening.

overweeg ook om vooraf goedkeuring te krijgen voor een hypotheek. Dit proces omvat het hebben van een hypotheekverstrekker beoordelen van uw financiën en maak je een voorwaardelijk aanbod voor een lening. Pre-goedkeuring kan het gemakkelijker maken om uw aanbod geaccepteerd wanneer u probeert om een huis te kopen, die vooral van cruciaal belang kan zijn als je de jongste bieder.

Noot

als voor goedkeuring een harde kredietcontrole vereist, kan dat uw credit score beïnvloeden.

wanneer is het juiste moment om te kopen?

Uitzoeken wanneer een hypotheek moet worden afgesloten is een van de grootste vragen. Tenzij je op de een of andere manier al een huis bezit door de Goddelijke Voorzienigheid, betaal je waarschijnlijk huur en verander je om de paar jaar of zo. Hier zijn een aantal factoren om te overwegen bij het beslissen wanneer een hypotheek te nemen.

Waar bent u over vijf jaar?

een hypotheek is een langetermijnverplichting, doorgaans gespreid over 30 jaar. Als je denkt dat je regelmatig verhuist voor werk of van plan bent om de komende jaren te verhuizen, dan wil je waarschijnlijk nog geen hypotheek afsluiten. Een van de redenen is de sluitingskosten die je moet betalen elke keer dat je een huis te kopen; je wilt niet blijven accumuleren die als je het kunt vermijden.

Hoeveel Onroerend Goed Kunt U Zich Veroorloven?

wat zou u doen als u uw baan verloor of vele weken vrij moest nemen als gevolg van een medische noodsituatie? Zou u in staat zijn om een andere baan te vinden of steun krijgen van het inkomen van uw echtgenoot? Kunt u omgaan met maandelijkse hypotheekbetalingen bovenop andere rekeningen en studieleningen? Raadpleeg een hypotheekcalculator om een idee te krijgen van uw toekomstige maandelijkse betalingen, meet ze dan tegen wat u nu betaalt en wat uw middelen zijn.

belastingvoordelen helpen de effectieve kosten van een hypotheek te verminderen, waarbij hypotheekrente aftrekbaar is.

Wat Zijn Uw Langetermijndoelen?

als u kinderen hoopt op te voeden in uw toekomstige huis, bekijk dan het gebied voor zijn scholen, misdaadcijfers en buitenschoolse activiteiten. Als u een huis koopt als een investering om over een paar jaar te verkopen, groeit het gebied dan zo dat de waarde van het huis waarschijnlijk zal stijgen?

het beantwoorden van de moeilijke vragen zal u helpen te bepalen welk type hypotheek het beste voor u is, waaronder een vaste of aanpasbare hypotheek.

een vastrentende hypotheek is een hypotheek waarbij de rentevoet van de hypotheek gelijk blijft gedurende de looptijd van de lening.

een hypotheek met aanpasbare rente (ARM) is een hypotheek waarbij de rentevoet op een bepaalde periode verandert volgens een bepaalde formule, meestal gebonden aan een soort economische indicator. Je zou minder rente betalen in sommige jaren en meer in andere jaren. Deze bieden over het algemeen lagere rentetarieven dan vaste leningen en kunnen gunstig zijn als u van plan bent om het huis relatief snel te verkopen.

voordelen van een woningbezit in de 20

het kopen van een woning in de 20 kan zinvol zijn als het u geld zou besparen in vergelijking met het betalen van huur en als u op zoek bent naar een langetermijninvestering. Hoe langer u van plan bent om in het huis te blijven, hoe langer uw tijdsbestek voor het verkrijgen van het eigen vermogen als de waarde van uw huis stijgt.

als u kiest voor een vastrentende hypotheek, dan blijven uw betalingen consistent gedurende de looptijd van de lening, in plaats van onderhevig te zijn aan prijsverhogingen zoals u als huurder zou kunnen zijn. U zult in staat zijn om het pand aan te passen aan uw smaak en verbeteringen of renovaties naar eigen inzicht. En je krijgt de voordelen van een belastingaftrek voor hypotheekrente terwijl je de lening betaalt. Natuurlijk, er zijn een aantal potentiële nadelen te overwegen.

Pro ‘ s

  • het bezit van een woning kan goedkoper zijn dan het huren, en een vaste hypotheek kan stabiliteit en voorspelbaarheid met betalingen bieden.

  • hoe jonger je bent, hoe langer je moet bouwen equity in het huis als de waarde van het pand stijgt.

  • het betalen van een hypotheek op tijd elke maand kan helpen om uw credit score te verbeteren en maken het gemakkelijker om in aanmerking te komen voor andere soorten krediet.

Cons

  • u mag uw aanbetaling of sluitingskosten niet terugverdienen in de vorm van maandelijkse besparingen als u niet langer in de woning verblijft.

  • in aanmerking komen voor een hypotheek als een twintigers iets kan uitdagend zijn als noch uw krediet geschiedenis, noch uw werk geschiedenis is solide.

  • het hebben van student lening schuld, creditcards, of andere schulden zou kunnen maken vergadering maandelijkse hypotheek betalingen moeilijker.

een hypotheek betaalbaarder maken

er zijn een handvol manieren om het prijskaartje van een hypotheek te verlagen. De eerste is belastingvoordelen, waarbij de rente die u betaalt op uw hypotheek fiscaal aftrekbaar is. U moet uw aftrek te specificeren om te profiteren van deze belastingvoordeel te nemen.

u kunt ook uw hypotheekkosten verlagen door 20% of meer te verlagen. Hoe meer je neerlegt, hoe minder je hoeft te lenen, wat je maandelijkse hypotheekbetaling kan verminderen. Het verbeteren van uw credit score kan ook helpen als het u toelaat om in aanmerking te komen voor een lagere hypotheek rente.

kredietverstrekkers zullen uw credit score en geschiedenis nauwkeurig onderzoeken, wat problematisch kan zijn voor twintigers die weinig tot geen kredietgeschiedenis hebben. Dit is waar het hebben van student lening schuld eigenlijk helpt u-als je het maken van uw betalingen op tijd, dan zul je waarschijnlijk een goed genoeg credit score voor banken om comfortabel lenen aan u te voelen. Over het algemeen, hoe beter uw credit score is, hoe lager uw rente zal zijn.

Tip

het herfinancieren van studentenleningen kan helpen om uw rente te verlagen en uw maandelijkse betaling te verlagen, zodat een hypotheek betaalbaarder is.

de Bottom Line

huiseigendom kan een ontmoedigend vooruitzicht lijken, vooral omdat je je carrière begint en nog steeds je studieleningen afbetaalt. Denk lang en goed na voordat je een hypotheek neemt; het is een serieuze financiële verplichting die je zal volgen totdat je ofwel het pand te verkopen of af te betalen decennia vanaf nu. Maar als je klaar bent om een tijdje op één plek te blijven, dan kan het kopen van de juiste woning financieel en emotioneel lonend zijn.

Reageren

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.