jesteś dwudziestolatkiem i zastanawiasz się nad zakupem lokalu. Może przeprowadziłeś się z powrotem do rodziców, aby zaoszczędzić na zaliczkę—lub mieszkasz w wynajmie, który pochłania ogromną część twojej pierwszej dorosłej wypłaty i nie czujesz, że masz coś do pokazania. Jeśli mama i tata nie są bogaci, lub Twoja ciotka zostawiła Ci fundusz powierniczy, lub jesteś nowiutkim potentatem internetowym, prawdopodobnie nie będziesz w stanie kupić domu bez zaciągnięcia jakiegoś długu.

wtedy nadszedł czas, aby rozważyć kredyt hipoteczny-prawdopodobnie będzie to największy dług, jaki kiedykolwiek zaciągniesz w swoim życiu. Nabycie kredytu hipotecznego, szczególnie na tak wczesnym etapie życia, wiąże dużo pieniędzy w jednej inwestycji. Wiąże cię to również i ułatwia przenoszenie. Z drugiej strony oznacza to, że zaczynasz budować kapitał w domu, zapewniać ulgi podatkowe i może zwiększyć historię kredytową.

Najważniejsze dania na wynos

  • uzyskanie kredytu hipotecznego w wieku 20 lat pozwala rozpocząć budowę kapitału własnego w domu, zapewnia odliczenia podatkowe i może zwiększyć swoją zdolność kredytową.
  • proces hipoteki jest jednak długi i dokładny, wymagający wypłat, wyciągów bankowych i dowodów aktywów. Wstępne zatwierdzenie pomaga uczynić dwudziestoparolatków bardziej atrakcyjnymi dla sprzedawców.
  • dwudziestolatek musi mieć wystarczająco dużo historii kredytowej, aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego, co oznacza odpowiedzialne zarządzanie długiem na początku i terminowe spłacanie kredytów studenckich.
  • kredytobiorcy w wieku 20 lat mogą łatwiej uzyskać kredyt hipoteczny za pośrednictwem Federalnej Administracji mieszkaniowej (FHA) lub amerykańskiego Departamentu Spraw Weteranów (VA).

Co To jest kredyt hipoteczny?

w prostych słowach, hipoteka jest kredyt używany do zakupu domu, w którym nieruchomość służy jako zabezpieczenie. Kredyty hipoteczne są podstawowym sposobem, w jaki większość ludzi kupuje domy, a także mogą być wykorzystywane do zakupu nieruchomości inwestycyjnych. Całkowity niespłacony dług hipoteczny w Stanach Zjednoczonych wyniósł około 17,26 biliona dolarów w drugim kwartale 2021 roku.

kredyt hipoteczny jest rodzajem zabezpieczonego długu, co oznacza, że jeśli nie spłacisz tego, co jest należne, ryzykujesz utratę zabezpieczenia. Zazwyczaj dzieje się tak w procesie wykluczenia, w którym pożyczkodawca stara się odzyskać dom, aby odzyskać niezapłacony dług hipoteczny.

podobnie jak inne kredyty, kredyty hipoteczne mają oprocentowanie i roczną stopę procentową (APR). Istnieją również opłaty związane z uzyskaniem kredytu hipotecznego, w tym opłaty za rozpoczęcie i koszty zamknięcia. Kredytodawcy zazwyczaj oczekują homebuyers dokonać zaliczki na ich kredyt mieszkaniowy, choć wymagana kwota może zależeć od rodzaju kredytu hipotecznego.

Uwaga

Dwudziestoparoletni nabywcy domów mogą pomóc w wypłacie zaliczki poprzez upominki od członków rodziny, ale muszą one być odpowiednio udokumentowane.

jak uzyskać kredyt hipoteczny: przewodnik krok po kroku

w przeciwieństwie do otwarcia karty kredytowej lub wzięcia kredytu samochodowego, proces wniosku o kredyt hipoteczny jest długi i dokładny. Dlatego pomaga zrozumieć, jakie kroki są zaangażowane i czego się oczekuje, jeśli planujesz kupić dom w wieku 20 lat.

oszacuj, na co możesz sobie pozwolić

zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, ważne jest, aby zrozumieć, na co realistycznie możesz sobie pozwolić. Obejmuje to szacowanie zarówno z góry, jak i bieżących kosztów zakupu domu w wieku 20 lat. Korzystanie z kalkulatora hipotecznego jest dobrym źródłem do budżetu tych kosztów.

do głównych kosztów zakupu mieszkania i domu należą:

  • opłaty za wycenę domu.
  • Zaliczka.
  • miesięczne raty kredytu hipotecznego, w tym prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI), jeśli musisz je zapłacić.
  • ubezpieczenia właścicieli domów, podatki od nieruchomości i opłaty stowarzyszenia właścicieli domów (HOA), jeśli nie są one odprowadzane do spłaty kredytu hipotecznego.
  • Podstawowa Konserwacja i utrzymanie.
  • remonty i remonty domów.

jedną z największych przeszkód dla osób kupujących dom po raz pierwszy jest zaliczka. Będziesz potrzebował zaliczki w wysokości co najmniej 20%, aby uniknąć PMI w przypadku konwencjonalnego kredytu mieszkaniowego. Premie PMI oferują ochronę pożyczkodawcy w przypadku niewykonania zobowiązania; nie można ich usunąć, dopóki nie osiągniesz 20% kapitału własnego w domu. To zwiększy miesięczne koszty transportu Twojego domu.

Wskazówka

Korzystanie z kalkulatora hipotecznego może pomóc oszacować miesięczne płatności, wymagania dotyczące zaliczek i koszty zamknięcia, aby lepiej zrozumieć, na co możesz sobie pozwolić.

Uporządkuj swoje dokumenty

aby ubiegać się o kredyt hipoteczny, potrzebujesz kilku informacji. Zanim wejdziesz, przygotuj się na numer ubezpieczenia społecznego, najnowszy odcinek wypłaty, dokumentację wszystkich swoich długów i trzymiesięczne wyciągi z konta bankowego oraz wszelkie inne dowody aktywów, takie jak konto maklerskie lub 401(k) w pracy.

jeśli pracujesz na własny rachunek, możesz potrzebować dodatkowej dokumentacji. Na przykład pożyczkodawca może poprosić o zapoznanie się z zeznaniami podatkowymi za poprzednie dwa lata. Może być również konieczne dostarczenie aktualnego wyciągu z przepływów pieniężnych i / lub listów od jednego lub więcej niezależnych klientów poświadczających fakt, że jesteś niezależnym kontrahentem.

Porównaj opcje hipoteczne

kredyty hipoteczne nie są takie same, i ważne jest, aby zrozumieć, jaki rodzaj kredytu hipotecznego może być najlepszy przy zakupie domu w 20s. można zacząć od patrząc na konwencjonalnych pożyczek, które są wspierane przez Fannie Mae lub Freddie Mac. Pożyczki te zazwyczaj wymagają 20% zniżki, aby uniknąć PMI.

następnie możesz rozważyć pożyczki Federalnej Administracji mieszkaniowej (FHA). Pożyczki za pośrednictwem FHA zazwyczaj wymagają mniejszych zaliczek i znacznie ułatwiają kredytobiorcom Refinansowanie i przenoszenie własności. Możesz również być w stanie zakwalifikować się do kredytu FHA z niższym wynikiem kredytowym niż to, co może być wymagane w przypadku konwencjonalnego kredytu.

jest też US Department of Veterans Affairs Home Loans guaranty service, który jest idealny dla dwudziestolatków wracających ze służby wojskowej. Kredyty mieszkaniowe VA znacznie ułatwiają weteranom kupowanie i kupowanie domu; wiele kredytów nie wymaga zaliczki. Dom, który wybierzesz, zostanie jednak poddany rygorystycznej kontroli.

kup kredyt mieszkaniowy

tak jak wszystkie kredyty hipoteczne nie są takie same, wszyscy kredytodawcy również nie są tacy sami. Ważne jest, aby rozejrzeć się za różnymi opcjami kredytów hipotecznych, dzięki czemu można porównać stopy procentowe i opłaty. Różnica nawet o pół punktu procentowego może znacznie zwiększyć lub zmniejszyć kwotę odsetek, które płacisz za kredyt hipoteczny przez cały okres kredytowania.

zastanów się też nad wstępnym zatwierdzeniem kredytu hipotecznego. Proces ten polega na tym, że kredytodawca Hipoteczny przegląd finansów i dokonać warunkowej oferty pożyczki. Wstępne zatwierdzenie może ułatwić przyjęcie oferty przy próbie zakupu domu, co może być szczególnie ważne, jeśli jesteś najmłodszym oferentem.

Uwaga

jeśli wstępne zatwierdzenie wymaga twardej kontroli kredytowej, może to mieć wpływ na wynik kredytowy.

kiedy jest odpowiedni czas na zakup?

zastanawianie się, kiedy wziąć kredyt hipoteczny to jedno z największych pytań. Chyba że w jakiś sposób już posiadasz dom dzięki Bożej Opatrzności, prawdopodobnie płacisz czynsz i zmieniasz mieszkania co kilka lat. Oto kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji, kiedy wziąć kredyt hipoteczny.

gdzie będziesz za 5 lat?

kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie, zazwyczaj rozłożone na 30 lat. Jeśli uważasz, że często przeprowadzasz się do pracy lub planujesz przeprowadzkę w ciągu najbliższych kilku lat, prawdopodobnie nie chcesz jeszcze zaciągnąć kredytu hipotecznego. Jednym z powodów są koszty zamknięcia, które musisz zapłacić za każdym razem, gdy kupujesz dom; nie chcesz gromadzić tych, Jeśli możesz tego uniknąć.

Na Ile Nieruchomości Cię Stać?

co byś zrobił, gdybyś stracił pracę lub musiał wziąć wiele tygodni wolnego z powodu nagłego wypadku medycznego? Czy będziesz w stanie znaleźć inną pracę lub uzyskać wsparcie z dochodów współmałżonka? Czy możesz obsługiwać miesięczne raty kredytów hipotecznych na szczycie innych rachunków i kredytów studenckich? Zapoznaj się z kalkulatorem hipotecznym, aby uzyskać pewne wyobrażenie o przyszłych miesięcznych płatnościach, a następnie zmierz je w stosunku do tego, co płacisz teraz i jakie są Twoje zasoby.

ulgi podatkowe pomagają obniżyć efektywny koszt kredytu hipotecznego, w którym zapłacone odsetki od kredytu hipotecznego można odliczyć od podatku.

Jakie Są Twoje Długoterminowe Cele?

jeśli masz nadzieję wychować dzieci w swoim przyszłym domu, sprawdź okolicę dla jej szkół, wskaźników przestępczości i zajęć pozalekcyjnych. Jeśli kupujesz dom jako inwestycję do sprzedaży w ciągu kilku lat, czy powierzchnia rośnie tak, że wartość domu może wzrosnąć?

odpowiedzi na trudne pytania pomogą Ci określić, który rodzaj kredytu hipotecznego jest dla ciebie najlepszy, który może obejmować kredyt hipoteczny o stałym lub regulowanym oprocentowaniu.

kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu to taki, w którym oprocentowanie kredytu pozostaje takie samo przez cały okres kredytowania.

kredyt hipoteczny o regulowanej stopie procentowej (ARM) to taki, w którym stopa procentowa zmienia się w określonym okresie zgodnie z określonym wzorem, Zwykle związanym z pewnym wskaźnikiem ekonomicznym. W niektórych latach możesz płacić mniej odsetek, a w innych więcej. Zazwyczaj oferują one niższe stopy procentowe niż kredyty stałe i mogą być korzystne, jeśli planujesz stosunkowo szybko sprzedać dom.

korzyści z posiadania domu w wieku 20 lat

kupno domu w wieku 20 lat może mieć sens, jeśli zaoszczędziłoby ci to pieniądze w porównaniu z płaceniem czynszu i jeśli szukasz długoterminowej inwestycji. Im dłużej planujesz pozostać w domu, tym dłuższy jest czas na zdobycie kapitału wraz ze wzrostem wartości domu.

jeśli wybierzesz kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, Twoje płatności pozostaną spójne przez cały okres kredytowania, a nie będą podlegać podwyżkom cen w taki sam sposób, w jaki możesz być najemcą. Będziesz mógł dostosować nieruchomość zgodnie ze swoimi upodobaniami i wprowadzić ulepszenia lub remonty według własnego uznania. I będziesz miał korzyści z odliczenia podatku od odsetek hipotecznych podczas płacenia kredytu. Oczywiście, istnieją pewne potencjalne wady do rozważenia.

plusy

  • posiadanie domu może być tańsze niż wynajem, A kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu może zapewnić stabilność i przewidywalność płatności.

  • im jesteś młodszy, tym dłużej musisz budować kapitał w domu, ponieważ wartość nieruchomości wzrasta.

  • spłata kredytu hipotecznego na czas każdego miesiąca może przyczynić się do poprawy zdolności kredytowej i ułatwić zakwalifikowanie się do innych rodzajów kredytów.

wady

  • nie możesz odzyskać zaliczki lub kosztów zamknięcia w formie miesięcznych oszczędności, jeśli nie zostaniesz w domu przez dłuższy czas.

  • kwalifikowanie się do kredytu hipotecznego jako twentysomething może być trudne, jeśli ani twoja historia kredytowa, ani twoja historia pracy jest solidna.

  • o zadłużenie kredytu studenckiego, Karty kredytowe, lub inne długi może spotkanie miesięczne płatności hipotecznych trudniejsze.

aby kredyt hipoteczny był bardziej przystępny

istnieje kilka sposobów na obniżenie ceny związanej z kredytem hipotecznym. Pierwszym z nich są ulgi podatkowe, gdzie odsetki, które płacisz od kredytu hipotecznego, można odliczyć od podatku. Musisz wyszczególnić swoje odliczenia, aby skorzystać z tej ulgi podatkowej.

możesz również obniżyć koszty kredytu hipotecznego, obniżając je o 20% lub więcej. Im więcej odkładasz, tym mniej musisz pożyczać, co może zmniejszyć miesięczną spłatę kredytu hipotecznego. Poprawa zdolności kredytowej może również pomóc, jeśli pozwala zakwalifikować się do niższej stopy procentowej kredytu hipotecznego.

kredytodawcy będą analizować twój wynik kredytowy i historię, co może być problematyczne dla dwudziestoparolatków, którzy mają niewiele lub nie mają historii pożyczek. To jest, gdzie o kredyt studencki rzeczywiście pomaga-jeśli dokonujesz płatności na czas, to prawdopodobnie masz wystarczająco dobry wynik kredytowy dla banków, aby czuć się komfortowo kredytowania dla Ciebie. Ogólnie rzecz biorąc, lepsza ocena kredytowa jest, niższe stopy procentowe będą.

Tip

refinansowanie zadłużenia kredytu studenckiego może pomóc obniżyć stopę procentową i obniżyć miesięczną płatność, aby kredyt hipoteczny był bardziej przystępny.

Podsumowując

Homeownership może wydawać się zniechęcającą perspektywą, zwłaszcza, że zaczynasz karierę i nadal spłacasz kredyty studenckie. Zastanów się długo i ciężko zanim zaciągniesz kredyt hipoteczny; to poważne zobowiązanie finansowe, które podąży za tobą, dopóki nie sprzedasz nieruchomości lub nie spłacisz jej za kilkadziesiąt lat. Ale jeśli jesteś gotowy, aby pozostać w jednym miejscu na chwilę, a następnie zakup odpowiedniego domu może być finansowo i emocjonalnie satysfakcjonujące.

Leave a comment

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.