Das Ökosystem für Online-Zahlungen ist riesig und kann für einen neuen Geschäftsinhaber etwas überwältigend sein. Wenn Sie nach dem besten Online-Zahlungssystem für ein kleines Unternehmen suchen, werden Sie wahrscheinlich einige Namen sehen, die Sie kennen, wie PayPal und Stripe, sowie einige, die Sie nicht kennen. Wir haben einen einfachen Leitfaden für Online-Zahlungssysteme für kleine Unternehmen zusammengestellt, der die Grundlagen aufschlüsselt und Ihnen alle Informationen zur Verfügung stellt, die Sie zum Erstellen eines Online-Zahlungssystems benötigen.

Wie funktioniert ein Online-Zahlungssystem?

Was ist ein Online-Zahlungssystem? Ganz einfach. Online-Zahlungssysteme sind eine Möglichkeit, Zahlungen für Waren und Dienstleistungen online zu erleichtern. Diese Systeme bestehen aus drei Teilen – dem Zahlungsgateway, dem Zahlungsabwickler und dem Händlerkonto –, die zwischen ihnen die gesamte Transaktion abwickeln. Hier ist ein wenig mehr Details über diese Elemente von Online-Zahlungssystemen für kleine Unternehmen:

  • Payment Gateway – Ein Zwischenhändler zwischen den Kreditkartenunternehmen und dem Zahlungsabwickler. Das Zahlungsgateway verwaltet im Wesentlichen die technische Seite der Übertragung von Karteninhaberinformationen und stellt sicher, dass die Transaktion schnell und sicher abgeschlossen wird.

  • Zahlungsprozessor – Ein Drittanbieter, der den Kartentransaktionsprozess verwaltet. Der Zahlungsabwickler wird die Kartendaten Ihres Kunden mit Ihrer Bank und ihrer eigenen Bank kommunizieren, und unter der Annahme, dass sie genug Geld auf dem Konto haben, wird die Zahlung durchgehen.

  • Händlerkonto – Eine besondere Art von Bankkonto, mit dem Unternehmen Kredit- / Debitkartenzahlungen akzeptieren. Ohne ein Händlerkonto können Sie diese Art von Zahlungen nicht akzeptieren, weshalb sich Start-up-Unternehmen so schnell wie möglich für ein Konto registrieren sollten.

Zusammen verarbeiten diese drei Elemente Ihres Online-Zahlungssystems die gesamte Transaktion von Anfang bis Ende, indem Sie das Geld vom Bankkonto Ihres Kunden abheben und auf das Händlerkonto Ihres Unternehmens einzahlen.

Arten von Online-Zahlungssystemen

Es gibt zwei Möglichkeiten, Zahlungen von Kunden online entgegenzunehmen: Kredit- / Debitkarten und Lastschrift. Wenn Sie mit Kredit- / Debitkarten bezahlen, können Sie entweder selbst ein Online-Zahlungssystem erstellen (was bedeutet, dass Sie das Zahlungsgateway, den Zahlungsabwickler und das Händlerkonto einrichten müssen) oder an einen Drittanbieter auslagern. Wenn Sie an einen externen Zahlungsanbieter auslagern, übernimmt dieser die gesamte Transaktion für Sie. Außerdem ist das Gewicht der PCI DSS-Compliance nicht so hoch, da Ihr Unternehmen nicht mit Finanzdaten in Kontakt kommt.

Dann gibt es Lastschrift (eine automatisierte Zahlungsmethode, mit der Sie Zahlungen direkt von den Bankkonten Ihres Kunden abheben können). Auch hier können Sie Lastschriften intern einziehen (dazu müssen Sie in die von Bacs zugelassene Bacstel-IP-Software sowie in Ihre eigene SUN investieren), oder Sie können Lastschriften an einen Dritten auslagern, der den Zahlungseinzug in Ihrem Namen abwickelt. Es gibt eine breite Palette von Lastschrift-Zahlungsanbietern zur Auswahl, einschließlich GoCardless (wir werden diese Option später im Artikel etwas ausführlicher untersuchen).

Erstellen Sie ein Online-Zahlungssystem: Schritt für Schritt

Nachdem Sie nun ein wenig mehr über Online-Zahlungssysteme verstanden haben, schauen wir uns an, wie Sie ein Online-Zahlungssystem für Ihre Organisation erstellen können. Wenn Sie kein Online-Zahlungssystem eines Drittanbieters verwenden, können Sie die folgenden Schritte ausführen, um ein Online-Zahlungssystem zu erstellen:

  1. Wenden Sie sich an einen Experten, um sicherzustellen, dass Sie alle Codierungs-, Sicherheits- und Compliance-Probleme richtig lösen.

  2. Richten Sie eine Hosting-Plattform ein und beantragen Sie ein SSL-Zertifikat (Secure Socket Layer).

  3. Erstellen Sie das Zahlungsformular / die Zahlungsseite.

  4. Finden Sie einen Zahlungsprozessor, der Ihnen die Möglichkeit gibt, verschiedene Arten von Zahlungen zu verarbeiten, von Kredit- und Debitkarten bis hin zu Lastschriften.

  5. Integrieren Sie Ihr Zahlungsprozessor- / Händlerkonto in Ihre Zahlungsseite.

Eroberung von Online-Zahlungen mit GoCardless

Lastschrift ist möglicherweise das beste Online-Zahlungssystem für kleine Unternehmen. GoCardless kann den gesamten Zahlungseinzugsprozess für Sie verwalten und sicherstellen, dass Ihr Unternehmen das Geld erhält, das Sie erwarten, wenn Sie es erwarten. Außerdem ist es einfach, GoCardless in Ihren bestehenden Zahlungsworkflow zu integrieren – egal, ob Sie mit Xero, QuickBooks, Sage oder so weiter arbeiten – und die GoCardless API macht es einfach, Ihr Online-Zahlungssystem genau an Ihre Spezifikationen anzupassen.

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GoCardless unterstützt Sie bei der Automatisierung des Zahlungseinzugs und reduziert den Verwaltungsaufwand, den Ihr Team bei der Verfolgung von Rechnungen bewältigen muss. Erfahren Sie, wie GoCardless Ihnen bei Ad-hoc-Zahlungen oder wiederkehrenden Zahlungen helfen kann.

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