om du inte har återbetalat din inteckning eller säkrade lån, kan du vara i riskzonen för att förlora ditt hem. Din inteckning långivare kan vidta rättsliga åtgärder för att återta ditt hem om du är bakom på dina betalningar.

vad du kan göra nu

du bör överväga att få oberoende ekonomisk rådgivning innan du fattar några beslut om din inteckning.

om din långivare har börjat rättsliga åtgärder för att återta ditt hem, bör du få hjälp från en Citizens Advice Bureau. Du kanske kan komma överens med långivaren och få den rättsliga åtgärden avstängd.

även om din långivare har ett domstolsbeslut att vräka dig, kanske det inte är för sent att hitta ett sätt att stanna i ditt hem.

om du inte har hotats med rättsliga åtgärder men du har svårt att betala din inteckning, alternativ finns tillgängliga. Läs mer om vad du ska göra om du inte kan betala din inteckning.

svara på brev från din långivare

om du redan har fått ett brev från din långivare och du inte har svarat får du förmodligen ett andra brev. Det andra brevet kan ge dig en tidsfrist för att svara eller göra en betalning.

det är viktigt att kontakta din långivare och förklara din situation. De kan ge dig råd om vad du ska göra nästa.

ta reda på hur du kontaktar din långivare för att hantera din hypotekslån.

om ditt befintliga arrangemang för att betala efterskott har brutit ner

om du redan har gjort ett avtal med din långivare att betala tillbaka efterskott och detta har brutit ner, kan du stå inför rättsliga åtgärder för att återta ditt hem.

din långivare kan fortfarande ställa in ett annat arrangemang för att undvika att vräka dig.

om du inte kan stoppa målet att gå till domstol betyder det inte alltid att du kommer att förlora ditt hem. Det finns steg som din långivare måste följa, börjar med meddelanden som de måste skicka dig att varna dig att återtagande förfaranden börjar.

meddelanden från din hypotekslån

om du har fått brev från din långivare och inte har kontaktat dem kan de:

  • skicka ett dokument som ber dig att betala efterskott – detta kallas ett meddelande om standard
  • skicka ett dokument som slutar inteckning avtalet och ber dig att återbetala alla utestående lån – detta kallas en uppringningsmeddelande.

ta reda på mer om meddelanden från din långivare på Shelter Scotland webbplats.

vad din långivare har att göra innan de kan ta dig till domstol

din långivare kan bara ta dig till domstol om de slutför vissa steg, kallade pre-action krav.

din långivare måste:

  • ge dig tydlig information om villkoren i ditt avtal och det belopp du är skyldig
  • erbjuda alternativa sätt att betala för att undvika att återta ditt hem
  • inte ta dig till domstol om du vidtar rimliga åtgärder för att hålla dig till ditt låneavtal
  • ge dig information om hur du får skuldrådgivning och föreslå att du kontaktar ditt kommunfullmäktige för att få råd om vad som händer om du behöver.

din långivare måste berätta för ditt kommunfullmäktige

om din långivare tjänar dig med ett meddelande om att återta ditt hem, måste de låta kommunfullmäktige veta att de vidtar denna åtgärd och att du kan hamna hemlösa. De kommer att göra detta genom att skicka kommunfullmäktige ett avsnitt 11 meddelande.

kommunen kommer då att komma i kontakt med dig för att erbjuda stöd och råd om bostäder. Det kan också komma i kontakt med din långivare om du vill att kommunfullmäktige ska försöka utarbeta en lösning.

om rättsliga åtgärder fortskrider och du inte har hört från ditt kommunfullmäktige, bör du komma i kontakt med rådets bostadsavdelning. Du kan hitta kontaktuppgifter till ditt kommunfullmäktige på mygov.Scot.

gå till domstol

ditt ärende kommer att gå till domstol om du inte har valt frivillig återtagande. Det är när du lämnar fastigheten och lämna tillbaka nycklarna till din långivare – det bör alltid vara en sista utväg.

om din långivare tar dig till domstol för att återta ditt hem, får du:

  • ett meddelande från din långivare – vilket ger dem rätt att sälja din egendom
  • en första skrift – som säger att långivaren har gjort en ansökan till domstolen

även i detta skede är det inte för sent att förhandla om ett återbetalningsavtal med din långivare. Om du kan bör du fortsätta betala dina efterskott, eftersom detta kommer att beaktas om du måste gå till domstol.

domstolen kommer att avgöra om du ska få stanna i fastigheten eller inte.

Vem kan gå till domstol

du kan gå till domstol om du är berättigad bosatt. Det betyder att du är:

  • ägaren av fastigheten – den person som heter på lagfarten. Den här personen kanske inte är personen med hypotekslånet
  • maken eller den civila partnern – till personen med hypotekslånet eller ägaren
  • en sambo – till personen med hypotekslånet eller ägaren, men bara om personen med hypotekslånet eller ägaren fortfarande bor hos dig och fastigheten är ditt enda eller huvudsakliga hem
  • en tidigare sambo som fortfarande bor i fastigheten – om ägaren eller personen med hypotekslånet har flyttat ut och du har flyttat ett barn under 16 år tillsammans som fortfarande bor i fastigheten.

behöver du en advokat

vid domstolsförhandlingen kan du företräda dig själv, få stöd från en lekman eller representeras av en advokat.

det är särskilt viktigt att ha juridisk representation om du inte håller med långivaren om hur mycket efterskott som den hävdar att du är skyldig.

om du har en låg inkomst eller får förmåner kan du vara berättigad till hjälp med rättegångskostnader för rådgivning före en domstolsförhandling och för representation vid domstolsförhandlingen om du har en advokat. Läs mer om hjälp med rättegångskostnader.

en godkänd lekman kan hjälpa dig om du inte är berättigad till rättshjälp.

använda en lekman representant i domstol

om du är den person med inteckning eller en berättigad bosatt, kan du utse en godkänd lekman representant att företräda dig i domstol. En lekman representant är någon som kan hjälpa dig att förbereda och genomföra ditt ärende.

om du utser en godkänd lekmannarepresentant istället för en advokat har du inte rätt att ansöka om rättshjälp. Läs mer om hur man använder en lekman representant i domstol.

vad kan hända i domstol

måste du tala i domstol

du eller din juridiska eller lekman kommer att bli ombedd att förklara:

  • varför du fick problem med din inteckning – till exempel för att du har haft hälsoproblem eller blivit överflödig
  • om du har gjort något för att komma till ett avtal med din långivare
  • varför du inte har fastnat i ett arrangemang om du redan har gjort en
  • hur du hoppas att betala av dina efterskott och få din inteckning tillbaka på rätt spår
  • om du har gjort ansträngningar för att hitta någon annanstans för dig och din familj att bo
  • hur lång tid det kan ta dig att hitta alternativt boende.

om du behöver mer tid att betala av skulden

om du tror att du kan betala av alla dina hypotekslån på kort tid kan du be domstolen att ge dig tid att göra detta. Detta kallas att be om att ärendet ska fortsätta.

om ditt ärende fortsätter kommer ett datum att fastställas för ditt ärende att gå tillbaka till domstolen. Om du har betalat av alla dina efterskott kommer inga ytterligare åtgärder att vidtas. Men om du inte har hållit till avtalet, sheriffen kommer att avgöra om din långivare bör tillåtas att återta ditt hem.

vad långivaren kommer att säga

din långivare kommer att ha juridisk representation. Advokaten bör berätta för domstolen:

  • hur mycket dina efterskott är
  • hur länge du har varit i efterskott
  • deras syn på hur du kom att vara i efterskott
  • om alla ansträngningar de har gjort för att kontakta dig och komma till ett arrangemang för att betala av dina efterskott, inklusive bevis för att pre-action-kraven har uppfyllts
  • om du har hållit på några arrangemang du gjort för att betala av dina efterskott.

vad kan domstolen besluta

om din långivare har ansökt till domstolen om rätten att återta ditt hem och du har motsatt sig åtgärden kan domstolen:

  • avvisa ärendet-detta händer vanligtvis bara om långivaren inte har följt rätt procedurer eller inte har ett ärende
  • fortsätt ärendet – till exempel för att du har gjort ett nytt arrangemang för att betala av efterskott
  • ge din långivare rätt att återta ditt hem – detta kallas en återtagningsorder. Ta reda på vad som händer om en återtagande order beviljas.

be domstolen att granska sitt beslut

du kan be domstolen att granska sitt beslut om du eller en av de berättigade invånarna inte dök upp och inte var representerad i domstolen när beslutet fattades. Detta kallas att återkalla dekretet.

vem betalar rättegångskostnaderna

din långivare kan vanligtvis vidarebefordra alla sina återhämtningskostnader till dig. De behöver inte ett domstolsbeslut för att göra detta.

kostnader kommer att läggas till din inteckning konto för varje utfrågning. Dessa kostnader kommer att omfatta:

  • domstolsavgifter
  • advokatarvoden och kostnader
  • vittneskostnader.

domstolen kan eventuellt Beställa att vissa eller alla kostnader inte läggs till, till exempel om du får rättshjälp. Men villkoren i din inteckning avtal kan fortfarande låta din långivare att återvinna sina kostnader från dig.

situationen kan vara annorlunda om du får rättshjälp. Din advokat kan berätta mer om detta.

Lämna en kommentar

Din e-postadress kommer inte publiceras.