Wenn Sie Ihre Hypothek oder Ihr gesichertes Darlehen nicht zurückgezahlt haben, besteht möglicherweise die Gefahr, dass Sie Ihr Haus verlieren. Ihr Hypothekengeber kann gerichtliche Schritte einleiten, um Ihr Haus wieder in Besitz zu nehmen, wenn Sie mit Ihren Zahlungen im Rückstand sind.

Was Sie jetzt tun können

Sie sollten eine unabhängige Finanzberatung in Betracht ziehen, bevor Sie Entscheidungen über Ihre Hypothek treffen.

Wenn Ihr Kreditgeber rechtliche Schritte eingeleitet hat, um Ihr Haus wieder in Besitz zu nehmen, sollten Sie Hilfe von einem Bürgerberatungsbüro erhalten. Möglicherweise können Sie sich mit dem Kreditgeber einigen und die rechtlichen Schritte aussetzen.

Selbst wenn Ihr Kreditgeber einen Gerichtsbeschluss hat, Sie zu vertreiben, ist es möglicherweise nicht zu spät, einen Weg zu finden, in Ihrem Haus zu bleiben.

Wenn Sie nicht mit rechtlichen Schritten bedroht wurden, aber Schwierigkeiten haben, Ihre Hypothek zu bezahlen, stehen Optionen zur Verfügung. Lesen Sie mehr darüber, was zu tun ist, wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen können.

Antworten Sie auf Briefe Ihres Kreditgebers

Wenn Sie bereits einen Brief von Ihrem Kreditgeber erhalten haben und nicht geantwortet haben, erhalten Sie wahrscheinlich einen zweiten Brief. Der zweite Brief könnte Ihnen eine Frist geben, um zu antworten oder eine Zahlung zu leisten.

Es ist wichtig, Ihren Kreditgeber zu kontaktieren und Ihre Situation zu erklären. Sie können Sie beraten, was als nächstes zu tun ist.

Finden Sie heraus, wie Sie Ihren Kreditgeber kontaktieren können, um Ihre Hypothekenschulden zu lösen.

Wenn Ihre bestehende Vereinbarung zur Zahlung der Zahlungsrückstände zusammengebrochen ist

Wenn Sie bereits eine Vereinbarung mit Ihrem Kreditgeber zur Rückzahlung der Zahlungsrückstände getroffen haben und diese gescheitert ist, stehen Sie möglicherweise vor rechtlichen Schritten, um Ihr Haus wieder in Besitz zu nehmen.

Ihr Kreditgeber kann immer noch eine andere Vereinbarung treffen, um eine Räumung zu vermeiden.

Wenn Sie nicht verhindern können, dass der Fall vor Gericht geht, bedeutet dies nicht immer, dass Sie Ihr Zuhause verlieren. Es gibt Schritte, die Ihr Kreditgeber befolgen muss, beginnend mit Hinweisen, die er Ihnen senden muss, um Sie zu warnen, dass die Rücknahmeverfahren beginnen.

Mitteilungen von Ihrem Hypothekengeber

Wenn Sie Briefe von Ihrem Kreditgeber erhalten haben und sie nicht kontaktiert haben, können sie:

  • senden Sie Ihnen ein Dokument, in dem Sie aufgefordert werden, die Rückstände zu bezahlen – dies wird als Verzugserklärung bezeichnet
  • Senden Sie Ihnen ein Dokument, das den Hypothekenvertrag beendet und Sie auffordert, das gesamte ausstehende Darlehen zurückzuzahlen – dies wird als Abrufbenachrichtigung bezeichnet.

Weitere Informationen zu Mitteilungen Ihres Kreditgebers finden Sie auf der Shelter Scotland-Website.

Was Ihr Kreditgeber tun muss, bevor er Sie vor Gericht bringen kann

Ihr Kreditgeber kann Sie nur vor Gericht bringen, wenn er bestimmte Schritte ausführt, die als Vorkaufsanforderungen bezeichnet werden.

Ihr Kreditgeber muss:

  • geben Sie Ihnen klare Informationen über die Bedingungen Ihrer Vereinbarung und den Betrag, den Sie schulden
  • Bieten Sie alternative Zahlungsmethoden an, um die Wiederinbesitznahme Ihres Hauses zu vermeiden
  • Bringen Sie Sie nicht vor Gericht, wenn Sie angemessene Schritte unternehmen, um sich an Ihren Kreditvertrag zu halten
  • Geben Sie Ihnen Informationen darüber, wie Sie Schuldenberatung erhalten, und schlagen Sie vor, dass Sie sich an Ihren Gemeinderat wenden, um sich beraten zu lassen, was passiert, wenn Sie.

Ihr Kreditgeber muss es Ihrem Gemeinderat mitteilen

Wenn Ihr Kreditgeber Ihnen eine Mitteilung zur Wiederinbesitznahme Ihres Hauses zukommen lässt, muss er den Gemeinderat darüber informieren, dass er dies unternimmt Aktion und dass Sie möglicherweise obdachlos werden. Sie werden dies tun, indem sie dem Gemeinderat eine Mitteilung nach Abschnitt 11 senden.

Der Gemeinderat wird sich dann mit Ihnen in Verbindung setzen, um Unterstützung und Beratung zum Thema Wohnen anzubieten. Sie können sich auch an Ihren Kreditgeber wenden, wenn Sie möchten, dass der Gemeinderat versucht, eine Lösung zu finden.

Wenn rechtliche Schritte voranschreiten und Sie nichts von Ihrem Gemeinderat gehört haben, sollten Sie sich an die Wohnungsabteilung des Rates wenden. Die Kontaktdaten Ihrer Gemeinde finden Sie auf mygov.Scot.

Vor Gericht gehen

Ihr Fall wird vor Gericht gehen, es sei denn, Sie haben sich für eine freiwillige Rücknahme entschieden. Dies ist, wenn Sie die Immobilie verlassen und die Schlüssel an Ihren Kreditgeber zurückgeben – es sollte immer ein letzter Ausweg sein.

Wenn Ihr Kreditgeber Sie vor Gericht bringt, um Ihr Haus wieder in Besitz zu nehmen, erhalten Sie:

  • eine Mitteilung Ihres Kreditgebers – die ihnen das Recht gibt, Ihre Immobilie zu verkaufen
  • eine erste Urkunde – die Ihnen mitteilt, dass der Kreditgeber einen Antrag beim Gericht gestellt hat

Selbst in diesem Stadium ist es nicht zu spät, eine Rückzahlungsvereinbarung mit Ihrem Kreditgeber auszuhandeln. Wenn Sie können, sollten Sie Ihre Rückstände weiter auszahlen, da dies berücksichtigt wird, wenn Sie vor Gericht gehen müssen.

Das Gericht entscheidet, ob Sie in der Unterkunft bleiben dürfen oder nicht.

Wer kann vor Gericht gehen

Sie können vor Gericht gehen, wenn Sie ein berechtigter Einwohner sind. Dies bedeutet, dass Sie:

  • der Eigentümer der Immobilie – die Person, die auf den Eigentumsurkunden genannt. Diese Person ist möglicherweise nicht die Person mit der Hypothek
  • der Ehegatte oder Lebenspartner – der Person mit der Hypothek oder des Eigentümers
  • ein Konkubinatspartner – der Person mit der Hypothek oder des Eigentümers, aber nur, wenn die Person mit der Hypothek oder der Eigentümer noch bei Ihnen lebt und die Immobilie Ihr einziges oder Haupthaus ist
  • ein ehemaliger Konkubinatspartner, der noch in der Immobilie lebt – wenn der Eigentümer oder die Person mit der Hypothek ausgezogen ist und Sie ein Kind unter 16 Jahren, das noch in der Unterkunft lebt.

Benötigen Sie einen Anwalt?

Bei der Gerichtsverhandlung können Sie sich vertreten lassen, Unterstützung von einem Laienvertreter erhalten oder sich von einem Anwalt vertreten lassen.

Es ist besonders wichtig, eine rechtliche Vertretung zu haben, wenn Sie mit dem Kreditgeber über die Höhe der Rückstände, die Sie schulden, nicht einverstanden sind.

Wenn Sie ein niedriges Einkommen haben oder Leistungen erhalten, können Sie Anspruch auf Prozesskostenhilfe für die Beratung vor einer Gerichtsverhandlung und für die Vertretung bei der Gerichtsverhandlung haben, wenn Sie einen Anwalt haben. Erfahren Sie mehr über Hilfe bei Rechtskosten.

Ein zugelassener Laienvertreter kann Ihnen möglicherweise helfen, wenn Sie keinen Anspruch auf Prozesskostenhilfe haben.

Verwendung eines Laienvertreters vor Gericht

Wenn Sie die Person mit der Hypothek oder ein berechtigter Einwohner sind, können Sie einen zugelassenen Laienvertreter ernennen, der Sie vor Gericht vertritt. Ein Laienvertreter ist jemand, der Ihnen helfen kann, Ihren Fall vorzubereiten und durchzuführen.

Wenn Sie anstelle eines Anwalts einen zugelassenen Laienvertreter bestellen, haben Sie keinen Anspruch auf Prozesskostenhilfe. Lesen Sie mehr darüber, wie Sie einen Laienvertreter vor Gericht einsetzen können.

Was kann vor Gericht passieren

Müssen Sie vor Gericht sprechen

Sie oder Ihr gesetzlicher oder Laienvertreter werden gebeten, dies zu erklären:

  • warum Sie mit Ihrer Hypothek in Schwierigkeiten geraten sind – zum Beispiel, weil Sie gesundheitliche Probleme hatten oder entlassen wurden
  • wenn Sie etwas getan haben, um eine Vereinbarung mit Ihrem Kreditgeber zu treffen
  • Warum Sie sich nicht an eine Vereinbarung gehalten haben, wenn Sie bereits eine getroffen haben
  • wie Sie hoffen, Ihre Rückstände zu begleichen und Ihre Hypothek wieder auf Kurs zu bringen
  • wenn Sie sich bemüht haben, eine andere Unterkunft für Sie und Ihre Familie zu finden
  • Wie lange könnte es dauern, bis Sie eine alternative Unterkunft finden.

Wenn Sie mehr Zeit benötigen, um die Schulden abzuzahlen

Wenn Sie denken, dass Sie alle Ihre Hypothekenrückstände in kurzer Zeit abzahlen können, können Sie das Gericht bitten, Ihnen Zeit dafür zu geben. Dies wird als Aufforderung bezeichnet, den Fall fortzusetzen.

Wenn Ihr Fall fortgesetzt wird, wird ein Datum festgelegt, an dem Ihr Fall wieder vor Gericht geht. Wenn Sie alle Ihre Rückstände bezahlt haben, werden keine weiteren Maßnahmen ergriffen. Aber wenn Sie sich nicht an die Vereinbarung gehalten haben, wird der Sheriff entscheiden, ob Ihr Kreditgeber Ihr Haus wieder in Besitz nehmen darf.

Was der Kreditgeber sagen wird

Ihr Kreditgeber wird rechtlich vertreten sein. Der Anwalt sollte das Gericht informieren:

  • wie hoch sind Ihre Zahlungsrückstände?
  • wie lange sind Sie in Verzug?
  • Ihre Ansicht darüber, wie Sie in Verzug geraten sind?
  • über alle Anstrengungen, die sie unternommen haben, um Sie zu kontaktieren und eine Vereinbarung zur Begleichung Ihrer Zahlungsrückstände zu treffen, einschließlich des Nachweises, dass die Anforderungen vor der Aktion erfüllt wurden?
  • wenn Sie sich an Vereinbarungen gehalten haben, die Sie zur Begleichung Ihrer Zahlungsrückstände getroffen haben.

Was kann das Gericht entscheiden

Wenn Ihr Kreditgeber vor Gericht das Recht beantragt hat, Ihr Haus wieder in Besitz zu nehmen, und Sie sich der Klage widersetzt haben, kann das Gericht:

  • entlassen Sie den Fall – dies geschieht normalerweise nur, wenn der Kreditgeber die richtigen Verfahren nicht befolgt hat oder keinen Fall hat
  • Setzen Sie den Fall fort – zum Beispiel, weil Sie eine neue Vereinbarung getroffen haben, um die Rückstände zu begleichen
  • Geben Sie Ihrem Kreditgeber das Recht, Ihr Haus wieder in Besitz zu nehmen – dies wird als Rücknahmeauftrag bezeichnet. Finden Sie heraus, was passiert, wenn ein Rücknahmeauftrag erteilt wird.

Das Gericht bitten, seine Entscheidung zu überprüfen

Sie können das Gericht bitten, seine Entscheidung zu überprüfen, wenn Sie oder einer der berechtigten Einwohner nicht erschienen sind und nicht vor Gericht vertreten waren, als die Entscheidung getroffen wurde. Dies wird als Rückruf des Dekrets bezeichnet.

Wer zahlt die Gerichtskosten?

Ihr Kreditgeber kann in der Regel alle Eintreibungskosten an Sie weitergeben. Sie brauchen keinen Gerichtsbeschluss, um dies zu tun.

Für jede Anhörung werden Ihrem Hypothekenkonto Kosten hinzugefügt. Diese Kosten beinhalten:

  • Gerichtskosten
  • Anwaltskosten und Ausgaben
  • Zeugenkosten.

Das Gericht kann möglicherweise anordnen, dass einige oder alle Kosten nicht hinzugefügt werden, z. B. wenn Sie Prozesskostenhilfe erhalten. Die Bedingungen Ihres Hypothekenvertrags können es Ihrem Kreditgeber jedoch weiterhin ermöglichen, seine Kosten von Ihnen zu erstatten.

Die Situation kann anders sein, wenn Sie Prozesskostenhilfe erhalten. Ihr Anwalt kann Ihnen mehr darüber erzählen.

Leave a comment

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht.